四川13家银行获批解散，由宜宾农商、遂宁农商、内江农商吸收合并

8月31日，国家金融监督管理总局四川监管局的官网上，一排批复文件齐刷刷挂了出来。 隆昌、威远、资中、大英、蓬溪、射洪、高县、珙县、江安、屏山、兴文石海、筠连、长宁竹海——13家带着县域名字的农商行，全部获批解散。 消息一出，评论区瞬间炸开了锅。 有储户问，家人在长宁竹海农商行存了十万块，还能取出来吗？也有人担心，银行说没就没了，钱会不会打水漂。 但把批复逐字读完会发现，整件事和倒闭根本不在一个频道上。 图注：国家金融监督管理总局四川监管局官网集中披露了13家农商行的解散批复 十三家县级农商行，同一天拿到了解散批复。 听着吓人，其实有一个关键前提很多人没注意到—— 因吸收合并而解散 。 吸收合并的逻辑是机构整合，小鱼并入大鱼，方式很温和。被合并的法人主体消失，资产、债务、客户、员工，原封不动平移到承接方账上。 这次的分组也摆得明明白白。 内江农商行接了隆昌、威远、资中三家；遂宁农商行接了大英、蓬溪、射洪三家；宜宾农商行体量最大，一口气吃下高县、珙县、江安、屏山、兴文石海、筠连、长宁竹海七家。 加在一起，正好十三家。 批复里有一句话写得很重： 全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务，均由吸收合并后的市级农商行承继 。 "全部"两个字，没有任何模糊空间。 储户的定期存款还在，贷款利率不变，存折银行卡照常用，柜员可能还是同一批人。 唯一肉眼可见的变化，可能是过段时间门头招牌换了个字。 这和破产清算完全两码事。 破产意味着资不抵债，存款人排队按比例受偿，储户可能面临损失。吸收合并则是监管层主导的机构整合，是主动 化零为整 ，并非被动的风险处置。 图注：银行网点门口的存款保险标识，50万元以内存款本息全额保障 听到银行解散四个字就腿软的人，大概率忘了一件事。 中国银行的头上，悬着一把看不见的保护伞—— 存款保险制度 。 2015年5月1日起实施的《存款保险条例》写得清清楚楚：同一存款人在同一家投保机构，所有存款账户的本金加利息，50万元以内全额偿付。 注意两个关键词： 同一存款人 、 同一家投保机构 。 这意味着，储户在被合并的某家县域农商行有30万存款，合并后自动计入新的市级农商行名下，存款保险跟着走，一分不少。 有人可能会问，原来好几个县的农商行都有存款，加起来超过50万了怎么办？ 这个担心有道理，但结论是不用慌。 吸收合并完成后，原来的多家独立法人变成一家法人，50万限额确实按新银行整体来算。 但对于绝大多数普通储户，单家银行存款超过50万的比例并不高。央行数据显示，50万元偿付限额可以覆盖99.6%以上存款人的全部存款。 真要是存款量大的客户，分散到几家不同银行就行，没什么门槛。 更关键的是，这十三家银行并非经营不下去才被接盘，而是省级改革框架下的主动整合。 四川农商系统截至2025年底总资产突破2.6万亿元，存款规模2.2万亿元，体量稳居全省银行业第一位。 家底厚，底子实，不是救火式的仓促合并。 图注：四川乡镇的农村信用社网点，是农村金融服务的毛细血管 把13家县级农商行揉成3家市级大行，不是拍脑袋的决定。 这件事的根子，要从农信系统长期存在的一个老问题说起—— 县级法人太多，各自为战，谁都做不大 。 四川农信系统曾经有166家县级农商银行，近5000个营业网点，数量占全省银行业三分之一。 但数量多不等于实力强。 单个县级农商行，资产规模几十亿到上百亿，和动辄上万亿的城商行、国有大行比，差了不止一个量级。 规模小带来的问题是全方位的。 风控能力弱。县域银行贷款客户集中在当地，一旦房地产下行或平台承压，不良率蹭蹭往上走，回旋空间极小。 科技投入跟不上。手机银行、智能风控这些都得砸钱。一家小银行一年利润几千万，拿不出多少搞科技，越搞不起越落后。 公司治理参差不齐。有些县级农商行股东结构复杂， 三会一层 形同虚设，内部人控制、关联交易屡禁不止。 息差收窄的大环境，又给小银行狠狠砍了一刀。存贷款利率同步下行，但小银行资金成本高，息差一压缩，利润直接见底。 把县级行合并成市级行，相当于十根筷子捆成一把。资本充足率上去了，抗风险能力增强了，科技投入和公司治理也能统一标准推进。 辽宁、河南、浙江等地早就启动了 中小银行合并重组 ，四川只是全国棋局里的一步。 图注：四川农商联合银行于2024年1月挂牌，注册资本220亿元，是省级农信改革的核心平台 13家银行解散的批复旁边，还挂着另外几份文件。 四川农商联合银行分别向内江、遂宁、宜宾三家市级农商行增资。内江新认购2.3亿股，占比12.23%；遂宁2.31亿股，占比13.59%；宜宾2.65亿股，累计持股5.01亿股，占比10.06%。 同步核准的还有新银行高管——毛强任内江农商行董事长，张树林任行长；周海任遂宁农商行董事长，刘军任行长。 钱和人，一起到。 四川农商联合银行这个角色，是理解整